مدخل الى الكريدت كورس

كورس الائتمان هو رحلتك المتكاملة لفهم كيف تُفكّر البنوك، وكيف تُدرس الشركات من الداخل، وكيف يُبنى القرار الائتماني على أسس احترافية دقيقة. سواء كنت طالبًا، حديث تخرّج، أو محترفًا يريد تطوير مساره المهني في القطاع المصرفي، فهذا الكورس سيكون نقطة التحوّل التي تنقلك من المعرفة النظرية إلى طريقة التحليل التي يستخدمها محلل الائتمان في أكبر البنوك.

تبدأ الرحلة من تحليل الصناعة (Industry Analysis) لفهم المشهد الكامل:
أنواع القطاعات، أنواع الصناعات، الخصائص الأساسية لكل صناعة، وأهم النماذج التحليلية مثل Porter Five Forces – PESTLE – SWOT. ستتعلم كيف تقيّم أي شركة من منظور القطاع، وكيف تفهم موقعها التنافسي والتحديات الاقتصادية من زوايا الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي، إضافة إلى تحليل المقارنات بين الشركات (Peer Benchmarking).

بعد ذلك، تنتقل لمرحلة Spreading… وهنا يبدأ العمل الحقيقي.
ستتعرف إلى القوائم المالية، آلية تفريغ البيانات، كيفية بناء نموذج منظم، وكيفية استخراج المعلومات التي تهم البنك وتُستخدم في اتخاذ قرار الائتمان.

ثم ندخل بعمق إلى تحليل القوائم المالية (Financial Statements Analysis):
ستتعلّم تقييم أداء الشركة، استخدام أهم أدوات التحليل المالي، فهم معادلة Du Pont، تحليل نسب FSA، وتكوين صورة واضحة عن الربحية، والسيولة، والكفاءة، وجودة الأداء المالي للشركة.

وبعد ذلك يأتي أهم جزء تنظر إليه البنوك: التدفقات النقدية والتوقعات (Cashflow and Projections).
ستتعلم كيفية بناء توقعات مستقبلية، حساب التدفقات النقدية، فهم مصادر الأموال واستخداماتها، وتحديد قدرة الشركة على توليد النقد وسداد التزاماتها.

ثم نصل إلى جوهر العمل: المنطق الائتماني (Lending Rationale).
ستتعلّم تحديد المنطق المناسب لمنح التمويل، احتياجات الشركة الفعلية، وكيفية حساب الـ Borrowing Base بصورة دقيقة.

وأخيرًا، نختم بـ هيكلة الائتمان (Credit Structuring)…
حيث تتعلم كيف تكتب Term Sheet احترافية، وتصمّم هيكلًا ائتمانيًا متوازنًا يحمي البنك ويدعم العميل في الوقت نفسه.